Questions fréquemment posées
Nous sommes là pour vous aider à comprendre comment améliorer votre score de crédit et répondre à toutes vos questions concernant notre service.
Combien de temps faudra-t-il pour réparer mon crédit ?
Chaque cas est différent, mais la plupart de nos clients qui suivent nos recommandations voient les premiers résultats entre 45 à 90 jours. Pour un score de crédit de 650 à 699, nous conseillons un programme de 3 mois. Si votre score est entre 540 et 649, un programme de 6 mois serait mieux. Pour un score de 539 ou moins, nous recommandons un programme de 12 mois.
De combien mon score va-t-il augmenter ?
Il n'y a pas deux antécédents de crédit identiques. Cela dit, selon la situation, nous avons vu des augmentations allant jusqu'à plus de 200 points.
Comment restaurer un mauvais crédit ?
Tout d'abord, nous évaluerons votre historique de crédit et contesterons tout résultat incorrect. Ensuite, nous hiérarchiserons les actions qui amélioreront votre pointage de crédit le plus rapidement.
Puis-je faire une demande de crédit pendant que je suis accompagné par Pointages ?
Bien sûr, votre crédit vous appartient, mais vous devez savoir qu'une nouvelle demande de crédit ajoutera de nouvelles questions à votre dossier de crédit, ce qui aura un impact sur votre cote de crédit.
Combien de temps un défaut de paiement reste-t-il sur le dossier de crédit ?
Une défaut de paiement peut rester dans votre dossier de crédit jusqu'à sept ans à partir de la date du premier paiement en retard qui a conduit à un défaut de paiement.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit au Canada ?
Au Canada, les cotes de crédit varient généralement de 300 à 900. Une cote de 660 à 724 est considérée comme bonne, de 725 à 759 comme très bonne, et de 760 et plus comme excellente. En dessous de 660, l'accès au crédit devient plus difficile et plus coûteux : taux d'intérêt plus élevés, refus de financement ou exigence d'un endosseur. C'est précisément dans cette zone que notre accompagnement a le plus d'impact.
Comment vérifier ma cote de crédit gratuitement ?
Vous avez le droit d'obtenir gratuitement votre dossier de crédit auprès des deux bureaux de crédit canadiens, Equifax et TransUnion. Vous pouvez en faire la demande en ligne, par téléphone ou par la poste. Attention : votre dossier chez Equifax et chez TransUnion peut différer, car les créanciers ne rapportent pas tous aux deux bureaux. Nous recommandons de vérifier les deux au moins une fois par année pour repérer rapidement les erreurs.
Qu'est-ce qu'une enquête de crédit et affecte-t-elle mon pointage ?
Une enquête de crédit survient lorsqu'une entreprise consulte votre dossier. Il en existe deux types : l'enquête « souple » (comme vérifier votre propre dossier), qui n'a aucun impact sur votre pointage, et l'enquête « dure » (demande de prêt, carte de crédit, financement auto), qui peut faire baisser légèrement votre cote. Plusieurs enquêtes dures en peu de temps envoient un signal de risque aux prêteurs — mieux vaut les espacer.
Quelle est la différence entre Equifax et TransUnion ?
Equifax et TransUnion sont les deux bureaux de crédit au Canada. Chacun collecte ses propres données auprès des créanciers et utilise ses propres modèles de calcul, ce qui explique que votre cote puisse différer d'un bureau à l'autre. Certains prêteurs consultent un seul bureau, d'autres les deux. C'est pourquoi nous analysons et corrigeons votre dossier auprès des deux bureaux, pas seulement un.
Une proposition de consommateur affecte-t-elle mon dossier de crédit ?
Oui. Une proposition de consommateur entraîne une cote R7 sur les dettes visées et demeure inscrite à votre dossier jusqu'à trois ans après le paiement complet de la proposition (ou six ans après sa signature, selon la première échéance). C'est un impact important, mais temporaire : avec une stratégie de reconstruction adaptée, il est possible de rebâtir un bon pointage avant même que la mention disparaisse.
Peut-on obtenir un prêt avec un mauvais crédit ?
Oui, mais à des conditions souvent défavorables : taux d'intérêt élevés, montants limités ou garanties exigées. Les prêts « sans enquête de crédit » sont particulièrement risqués et peuvent aggraver votre situation. La meilleure stratégie à moyen terme reste d'améliorer votre pointage avant d'emprunter : chaque tranche de points gagnée se traduit par de meilleures conditions de financement.