Comment améliorer sa cote de crédit au Québec
Une cote de crédit s'améliore de deux façons : en corrigeant ce qui est faux dans le dossier, puis en bâtissant un historique de paiements stable. La première étape est la plus rapide et la plus souvent négligée. C'est le cœur du travail de Pointages.
Qu'est-ce qui fait baisser une cote de crédit ?
Un retard de paiement peut coûter 65 à 85 points d'un coup. Un ratio d'utilisation au-dessus de 30 % de vos limites, des demandes de crédit répétées en peu de temps, un compte envoyé en recouvrement ou une faillite pèsent aussi lourd. Et souvent, une partie de la baisse vient d'informations qui ne devraient tout simplement pas être là : compte inconnu, solde erroné, dette déjà réglée encore affichée, ou paiement marqué en retard à tort.
Comment corriger une erreur dans son dossier Equifax ou TransUnion ?
Vous commandez votre dossier chez chacune des deux agences, vous repérez chaque ligne inexacte, et vous déposez une contestation écrite avec vos preuves. L'agence a l'obligation d'enquêter auprès du créancier. Quand la réponse est un refus, ou quand le créancier ne répond pas, il faut relancer, escalader et documenter. C'est là que la plupart des gens abandonnent, et c'est là que nous prenons le relais.
Voir nos pages sur la correction du dossier de crédit et sur l'amélioration du pointage.
Combien de temps avant de voir son pointage remonter ?
Une correction acceptée apparaît au dossier en 30 à 90 jours, selon le rythme de mise à jour du créancier et de l'agence. Pour un dossier complet, avec plusieurs corrections et un plan de paiement, nos clients qui obtiennent une hausse de 100 points ou plus y arrivent en 3 mois en médiane. Les gains de plus de 200 points existent, mais ils prennent en général de 4 à 8 mois.
Quand faire appel à Pointages ?
Quand un refus de crédit vous surprend, quand vous voyez au dossier des comptes ou des montants que vous ne reconnaissez pas, après une fraude, une séparation, une faillite ou une proposition de consommateur, ou quand vous préparez un achat important comme une maison ou une voiture et que vous avez besoin d'un pointage propre à une date précise.
